Hypotéka při koupi bytu na hypotéku. Hypotéka na byt na hypotéku: návod k použití. Kde se zaregistrovat a získat hypotéku na byt

Hypoteční úvěry jsou pro mnoho občanů Ruské federace jedinou šancí, jak získat vlastní bydlení. Není divu, že taková služba je mezi klienty úvěrových institucí žádaná. Interakce mezi stranami (banka a dlužník) je založena na dohodě, stejně jako hypotéka na koupi bytu. Odráží základní podmínky úvěrové smlouvy, výčet zajištění (co se převádí na bankovní instituci) a řadu dalších informací. Jak je dokumentace správně naformátována? Jaké jsou jeho vlastnosti? Tyto a další podrobnosti budou diskutovány níže.

Co je podstatou hypotéky?

Hypoteční zástavní list je cenný papír, který se převádí z dlužníka na druhého účastníka transakce – bankovní instituci. Hlavním cílem dokumentu je zajištění hypotečního úvěru. Slouží úvěrové instituci k převodu nemovitosti do osobního vlastnictví v situaci, kdy příjemce úvěru neplní své závazky. Roli zajištění plní různé nemovitosti - garáž, byt, chata, venkovská vila, ale i komerční objekty.

Postoupení hypotéky

Zástava nemovitosti je zárukou jistoty v případě insolvence klienta. Podle zákona, pokud existuje dluh, může banka vzít byt na základě zástavní smlouvy. Přítomnost předmětného cenného papíru rozšiřuje pravomoci úvěrové instituce. Kromě toho se někdy používá k částečnému postoupení práv, prodeji zajištění třetí osobě a také k výměně zajištění s následným doplatkem.

Dlužník nemá z registrace prospěch, protože nezíská záruky snížení úrokové sazby (takto postupují jediní věřitelé). Jedinou výhodou je, že hypotéka chrání zájmy dlužníka v případě ztráty základní smlouvy s bankou.

Pravidla designu

Na sestavení hypotéky na nemovitost nejsou kladeny žádné přísné požadavky. Jeho barva, vzhled a pořadí položek v obsahu se mohou lišit. Chcete-li získat přesné informace, měli byste kontaktovat bankovní instituci, která působí jako věřitel.

Co se obsahu týče, ten se nemění. Dokumentace obsahuje:

Údaje o osobě, která poskytuje zajištění hypotéky – údaje z cestovního pasu, kontaktní číslo, podrobnosti a další údaje.
Název úvěrové organizace a informace o licenci.
Popis bytu, jeho cena na trhu, informace o odhadci, ale i detaily potvrzující vlastnictví.
podmínky hypotéky.
Další zátěž pro třetí strany (pokud existuje).
Den registrace a číslo v pořadí.

Zabezpečení navíc poskytuje prostor pro záznamy týkající se jeho přenosu a další důležité informace.

Pravidla příjmu

Hypotéku na byt na hypoteční úvěr dělá ten, kdo tento aspekt potřebuje více. Bankovní instituce zpravidla vystupuje jako iniciátor a dlužník je povinen převést potřebný balíček a zaplatit provizi, jejíž výše není vyšší než 1 000 rublů.

Při žádosti o hypotéku je důležité dávat pozor na shodu doložek smlouvy a zajištění. Přítomnost nesrovnalostí vede k tomu, že hlavní roli hraje hypotéka. Pokud se věc dostane k soudnímu orgánu, ten se zaměří na něj, nikoli na zástavní smlouvu. Proto je důležité před registrací zkontrolovat dokumentaci a ujistit se, že zadané údaje jsou správné a že je tam pečeť.

Kdy se vydává?

Sepsání probíhá současně s vyplňováním úvěrové smlouvy. První se stane platným po zadání do Rosreestr a uvedení čísla, které vám umožňuje kontrolovat stav zabezpečení. Údaj zjistíte z avíza o pravidelných platbách.

Převod práv

Je možné, že práva k cennému papíru budou smlouvou převedena na třetí osobu. Na list je uvedena poznámka s informacemi o novém držiteli a také o důvodech převodu práva. Po provedení operace o tom věřitel dlužníka informuje a poskytne mu aktualizované údaje pro splacení dluhu (pokud je požadováno).

Po provedení převodu se zástavní věřitel stává hypotečním věřitelem. Nový vlastník nemá právo měnit podmínky zápůjčky, s výjimkou případů, kdy o to projeví zájem držitel zástavy (s výhradou uzavření dodatečné smlouvy). Při provádění takové operace se nebere svolení dlužníka.

Částečný prodej

Může nastat situace, kdy zástavní věřitel (banka) prodá část práv k zástavě třetí osobě. Takové akce jsou zpravidla způsobeny potřebou naléhavě získat konkrétní částku. Jinými slovy, banka prodá část zajištění jinému účastníkovi transakce a čas od času vydá část plateb kupujícímu.

Existuje zde řada možností - provedení několika plateb třetí straně (banka během tohoto období nedostává peníze), jakož i převod části plateb dlužníka kupujícímu během celého období. Při výběru druhé možnosti není klient informován o částečném prodeji.

Výměna

Dalším způsobem transakce mezi úvěrovými institucemi je výměna cenných papírů s povinným doplatkem (kompenzace rozdílu). Pokud klient dlouhodobě nehradí své závazky, zástavní věřitel zástavu prodá a uhradí náklady včetně úroků z úhrady dluhu. Zbytek se vrací dlužníkovi.

Pravidla registrace

V roce 2018 je hypoteční hypotéka převedena do Registrační komory s přihlédnutím k regionu bydliště dlužníka nebo adrese bytu. Jakmile cenný papír obdrží číslo a vytvoří se potřebné značky, jsou v Rosreestru uvedeny následující informace: místo registrace hypoteční smlouvy - orgánem registrujícím věcné břemeno a také datum převodu.

Hypotéka na hypotéku je platná až po vstupu do databáze Rosreestr. Dlužník by se však o to neměl starat, protože tuto otázku řeší bankovní instituce (půjčitel) nezávisle. Klient peněžního ústavu obdrží potvrzení o vlastnickém právu s poznámkou o existenci věcného břemene a požadavkem na jeho odstranění.

Vládní povinnost

Registrace hypotéky v Rosreestr vyžaduje, aby společnost nebo jednotlivec zaplatili státní daň, jejíž výše a postup převodu jsou stanoveny v daňovém řádu Ruské federace. Poznamenává, že pro jednotlivce je výše platby 2 000 rublů a pro společnosti (právnické osoby) - 22 000 rublů. Při státní registraci změny stran je nutné zaplatit 1,6 tisíc rublů a v případě výměny zástavce - 350 rublů.

Funkce bankovní instituce

Banka vystupuje jako věřitel, který poskytuje dlužníkovi peníze potřebné na koupi zastaveného domu. Podstata takové manipulace byla vyjádřena výše - zajištění včasné platby držiteli zástavy. Bankovní ústav přitom vystupuje jako zákonný vlastník cenného papíru a drží jej až do úplného splacení dluhu. Banka prodává hypotéku v situaci, kdy nutně potřebuje peníze.

Doba zpracování

Po převodu balíku zaměstnanci banky prostudují dokumenty a vydají rozhodnutí do 24 hodin, poté je mezi stranami sepsána dohoda. Bankovní instituce má zájem o sestavení cenného papíru, takže zpoždění v registraci je vzácné.

Úložný prostor

Hypoteční hypotéka spočívá v organizaci se statutem zástavního věřitele, respektive v bankovní instituci. Dokumentace bude předána třetím stranám pouze v případě, že k tomu budou závažné důvody. Abyste se vyhnuli potížím, je důležité přijít do bankovní instituce a pořídit si kopii, která bude vyžadována pro řešení sporů soudní cestou.

Po splacení hypotéky

Jakmile je dluh z úvěru zcela splacen, vlastník hypotéky jej předá dlužníkovi. Jistota se vrací v kterékoli ze situací - v případě předčasného splacení nebo úhrady dluhu s přihlédnutím k podmínkám smlouvy. Banka má na převod dokumentace 30 dní, ale v praxi tento proces trvá až 3–5 dní. Pokud se hypotéka po měsíci nedostala do rukou zástavce, je nutné obrátit se na soudní orgán na ochranu zájmů.

Co dělat v případě ztráty?

Potíže mohou nastat v situaci, kdy banka (držitel zajištění) dokumentaci ztratila. Zde je třeba vydat kopii (duplikát) s následnou registrací u Rosreestr. Jinými slovy, v případě ztráty je proces přijímání podobný postupu při vydání původního cenného papíru. Rozdíl je v tom, že na nově vytvořené dokumentaci je vyznačeno, že hypotéka je duplikát.

Při pořizování kopie je třeba maximální opatrnosti, aby nedošlo k nesrovnalostem v textech (ve srovnání se smlouvou o výpůjčce a originálem). Může nastat situace, kdy dojde ke ztrátě cenného papíru a bankovní instituce se neobtěžovala jej obnovit. Za takových okolností stojí za to kontaktovat správu napsáním oficiálního dopisu adresovaného řediteli úvěrové instituce. V něm dlužník požaduje odpověď na důvody nečinnosti. Je důležité vysledovat skutečnost registrace odvolání v účetním oddělení organizace.

Funkce vrácení

Po úplném splacení dluhu obdrží dlužník hypotéku na hypotéku až do 30 dnů (jak je uvedeno výše). Není-li závazek splněn, má zástavce právo obrátit se na rozhodčí soud na ochranu zájmů. Pokud je cenný papír v rámci finančních transakcí převeden na třetí osobu, bude uložen v této organizaci nebo v místě bydliště.

Povaha lidských potřeb je taková, že jejich uspokojení často nelze odložit do budoucnosti, kdy dostupné peníze umožní uskutečnit drahocenný nákup. Touha stát se vlastníkem toho či onoho objektu, například bytu nebo soukromého domu, je odůvodněna skutečnými potřebami aktuálního okamžiku, jejichž uspokojení závisí na úrovni spokojenosti člověka se životem.

Nákup domu lze provést okamžitě, mít alespoň část částky a využít některý z úvěrových produktů mnoha finančních institucí a v tomto případě bude hypotéka na byt zárukou vrácení finančních prostředků bance .

Co je podstatou hypotéky

Odpověď na otázku, co je hypotéka na hypotéku, závisí na úhlu pohledu na předmět občanskoprávních vztahů, které vznikají při získání úvěru na koupi rezidenční nemovitosti.

Garance bankovních úroků

Pro finanční instituci, která klientovi poskytla peníze na koupi bydlení, které potřebuje na základě osobních potřeb nebo složení rodiny, zástava tohoto majetku je garantem vrácení finančních prostředků, což lze provést několika způsoby. Kromě toho může banka splatit finanční prostředky vydané dlužníkovi v jakékoli fázi životního cyklu hypotéky a jediným omezením je úplné splacení úvěru nebo zvláštní podmínky smlouvy. Možnosti implementace finanční struktury práv získaných po dokončení registrace hypotéky jsou:

částečné postoupení práv;
prodej zajištění jiné bance nebo úvěrové instituci;
výměna předmětů zajištění se vzájemným doplatkem.

Všechny tyto operace lze provádět mezi různými finančními institucemi nebo mezi bankou a soukromou osobou po uzavření příslušné dohody mezi stranami.

Částečný prodej zástavy

K takovému mezibankovnímu obchodu dochází, když krátkodobý zástavní věřitel potřebuje získat malou hotovost určenou na běžnou provozní činnost. Proces částečného postoupení spočívá v převodu podílu na měsíčních splátkách dlužníka na třetí osobu, která koupila část zajištění, a to po omezenou dobu nebo po celou dobu trvání hypotečního úvěru.

Pro plátce se postup splácení dluhu nemění, jelikož žalovaným příjemcem měsíčních splátek zůstává stejná banka, takže není praktikováno oznamování takových transakcí klientovi.

Kompletní postoupení práv

Způsob, jak dostat bance své prostředky v plné výši, je prodej zástavních práv jiné finanční instituci. Výsledkem takové transakce je změna vypořádacího účtu, na který jsou v rámci úvěru poukázány peněžní prostředky plátce, o čemž je informován formou poštovní zásilky a přímo v kanceláři banky. Podmínky půjčky se zároveň nemění, protože jsou jasně uvedeny nejen ve smlouvě mezi dlužníkem a věřitelem, ale také v hypotéce.

výměna hypotéky

Taková mezibankovní transakce je jakýmsi úplným postoupením práv, liší se pouze v přítomnosti dodatečné platby mezi stranami dohody, která je určena k vyrovnání rozdílu v hodnotě zajištění nemovitosti.

V případě dlouhodobého nesplácení úvěru, jehož doba trvání je upravena zástavní smlouvou, a dlužník nemá zájem o nalezení kompromisu v podobě restrukturalizace dluhu, má držitel zástavy právo prodat nemovitost. předmět zajištění, vymáhat své náklady včetně úroků v době splácení dluhu a zůstatek vrátit klientovi.

Potvrzení vlastnických práv

Pro dlužníka, který si vzal úvěr na nákup domu bez dalších záruk pro finanční instituci, je registrace hypotéky u Regpalat potvrzením jeho vlastnických práv k nemovitosti, jejíž vlastnictví je omezeno na užívání, bez možnosti prodej, výměna nebo darování.

Když banka postoupí hypotéku jinému peněžnímu ústavu, mezi dlužníkem a věřitelem neexistují žádné další dokumenty a všechny podmínky uvedené ve formuláři sepsaném při uzavření smlouvy jsou zákonnými požadavky nového zástavního věřitele vůči jeho dlužníkovi. .

Registrace hypotéky

Zástava ve formě movitého nebo nemovitého majetku je zárukou, na jejímž základě je většina bank připravena poskytnout úvěr, a v případě jeho absence se samotný předmět koupě stává zástavou.

Správnost zobrazení podmínek smlouvy a údajů o majiteli domu v hypotečním formuláři je zárukou dodržení jeho práv a nesprávně uvedené informace nabývají síly zákonných požadavků ze strany peněžního ústavu.

Registrace hypotéky zaručuje, že jakékoli změny ve složení dokumentů budou nepřijatelné a upravený formulář je neplatný.

Struktura formuláře a jeho provedení v různých finančních institucích se může lišit při zachování potřebného obsahu dokumentu. Například hypotéka na byt na hypotéku Sberbank, jejíž vzorek lze nalézt na jejím oficiálním informačním zdroji nebo získat v nejbližší kanceláři, obsahuje následující položky:

informace o subjektu, který poskytl zástavu, včetně osobních a pasových údajů fyzické osoby a úplných údajů o právnické osobě;
údaje o držiteli zástavy, který ji od zástavce převzal, včetně jména, údajů o licenci a orgánu, který ji vydal, jakož i podrobné umístění subjektu;
popis zastavené hypotéky nebo jiné nemovitosti, umožňující její jednoznačnou identifikaci a včetně popisu umístění, vlastností a podrobností vlastnického dokumentu, jakož i existence věcných břemen na straně osob, které nejsou účastníky transakce;
předpokládanou hodnotu v měně půjčky a údaje osoby, která vyšetření provedla;
podmínky půjčky, včetně výše vypůjčených prostředků, úrokové sazby, frekvence plateb, výše příspěvků a lhůty pro splacení dluhu;
informace o datu vyhotovení dokumentu a jeho čísle.

Jak hypoteční hypotéka vypadá, lze zjistit při kontaktu s bankou nebo na informačním zdroji finanční organizace, struktura dokumentu, bez ohledu na to, zda jej zvolí Sberbank, VTB 24 nebo Rosbank, bude srovnatelná, jak je upravuje federální zákon č. 102 „o hypotékách“.

Registrace zástavy

Zástavní smlouva, doklady k bytu a hypotéka na něj převedena do Rosreestr, při prodeji evidovat realitní obchod a vlastnická práva k předmětům smluv, včetně hypotéky. Územní registrační orgán poznamená potřebné značky a přidělí číslo hypotečního zástavního listu, které také uvádí:

název orgánu, který provedl úkony k zápisu věcného břemene vlastnického práva;
místo registrace hypotéky;
datum vydání hypotečního zástavního listu do rukou zástupce zástavního věřitele.

Po registračních úkonech dostává zástavce do rukou list vlastnictví s poznámkou o stávajících věcných břemenech, k jejichž odstranění je nutné splnit závazky vůči bance.

Služby registrace hypotéky jsou zpoplatněny a hradí je dlužník nestanoví-li kupní smlouva jinak, a povinnost státu za vkládání údajů do Rosreestr o hypotéku od počátku roku 2106 bude stát:

soukromá osoba 1 tisíc rublů;
organizace - 4 tisíce rublů.

Designové vlastnosti

Hypotéka je tedy dokument nezbytný k tomu, aby banka mohla uplatnit svá zhmotněná práva vydává se v jediném exempláři a nevydává se hypotečnímu dlužníkovi. V případě ztráty nebo sporné situace se bude hodit mít po ruce kopii dokumentu, která vám umožní posoudit oprávněnost nároků zástavního věřitele a správnost duplikátu.

Při uzavírání vztahu s bankou byste si měli pečlivě přečíst hypotéku a porovnat uvedené informace s tím, co je uvedeno v hypoteční smlouvě.

Ztráta hypotéky

Při mezibankovních manipulacích s hypotékou a/nebo při jejím uložení v peněžním ústavu není vyloučena situace, kdy se dokumenty ztratí nebo ztratí vzhled vhodný pro vnímání a oběh. V tomto případě je nutné vydat duplikát, který musí být vyroben podobný originálu a obsahovat stejné údaje a rovněž mít odpovídající značku.

Požadavky na poskytnutí hypotéky a vystavení duplikátu v případě její ztráty vzniká dlužníkovi při plnění závazků a nutnosti odstranění věcných břemen. Pokud peněžní ústav není ochoten vydat doklady pro odstranění věcného břemene, sepíše se písemná žádost adresovaná vedoucímu pobočky banky, a pokud to nestačí, je záležitost předmětem soudního řešení. Před soudem by bylo užitečné poslat stížnost na práci finanční instituce centrální bance, jejíž zásah je schopen střet zájmů vyřešit.

Požadavek banky na zástavce, aby znovu zaplatil poplatek za obnovu hypotečního zástavního listu ztraceného bez jeho zavinění, je nedůvodný a nepodléhá uspokojení a proti uvedení odmítnutí jako důvodu pro vydání duplikátu se lze odvolat justiční orgány.

Pokud je nutné se obrátit na soud, má v případě ztráty hypotéky smysl žádat o odstranění věcného břemene, nikoli o obnovu listiny potvrzující zástavu. V tomto případě vám kladné rozhodnutí soudního orgánu umožní zbavit se omezení práv přímo a obejít další postupy, protože soudní příkaz je pro Rosreestr závazný.

Hypotéka na byt, zejména pokud je jediným majetkem a místem bydliště, je velmi důležitým dokumentem, který dává svému majiteli určitá práva podle zákonů Ruska a umožňuje mu nakládat s majetkem, pokud dlužník nesplácí úvěrové závazky. Proto byste měli být opatrní při sepisování dokumentu a být povinni při splácení hypotečního dluhu, abyste nepřišli o majetek a nezůstali na ulici.

Video: Co je hypotéka a proč je potřeba?

Larisa Denginina: Ahoj.
Takže máte půjčku. Při vystavení hypotečního úvěru spolu s dalšími dokumenty podepisujete hypotéku. Co je to hypotéka, proč je potřeba a co dělat, když se náhle ztratí (i to se stává), zeptáme se Jekatěrina Slautina. Catherine - realitní makléř "Vlastnost ANTER" a hypotečního makléře „IMPOTEC. RU".
Ahoj Ekaterino!

Jekatěrina Slautina: Ahoj!

L. D.: Jekatěrino, první otázka je trochu nestandardní: jak se stalo, že pracujete ve dvou firmách zároveň a jak se na to dívají vaši zaměstnavatelé?

E.S.: V obou společnostech mám výborné manažery, takže se na mou práci koukají zároveň ve dvou společnostech.

Faktem je, že účelem dlužníka není získat úvěr, ale vyřešit svůj problém s bydlením, například koupit byt. A za tímto účelem je důležité být realitním makléřem, abyste pochopili, kolik stojí byt, v jaké oblasti, jak si vybrat možnost zájmu pro dlužníka, jaké vlastnosti a dokumenty současně věnovat pozornost , a zároveň je velmi důležité být hypotečním makléřem, abyste znali podmínky bank, aby mohly dlužníkovi nabídnout ten nejlepší úvěrový program.

Proto jsem jako hypoteční makléř zaměstnancem společnosti IPOTEK. RU“, a jako realitní makléř jsem zaměstnancem společnosti „ANTER-real estate“.

L. D.: Ale pojďme k dnešnímu tématu: co je tedy hypotéka?

E.S.: Hypotéka je jistota zajištěná hypotékou. Jedná se o dokument, který specifikuje všechny hlavní podmínky úvěrové smlouvy, stejně jako hlavní parametry nemovitosti, která je zastavena, a také ponechává místo pro evidenci převodu.

L. D.: Na co je hypotéka?

E.S.: Když banka poskytne dlužníkovi hypoteční úvěr, pak banka v souladu se zákonem obdrží úrok z tohoto úvěru. Hypoteční úvěry jsou poskytovány na dlouhou dobu, takže pokud banka potřebuje peníze, může tuto hypotéku prodat nebo zastavit např. jiné bance. A v tomto případě již budou práva primárního věřitele převedena na tuto jinou banku, tato „jiná banka“ se již stane zástavním věřitelem a získá již příjem v podobě úroků ze smlouvy o úvěru.

Kromě toho mohou banky vydávat majetkové cenné papíry zajištěné hypotékou a získávat tak prostředky pro hypoteční úvěry na volném trhu. Hypotéka je proto velmi důležitým nástrojem hypotečního trhu, který umožňuje získat prostředky na hypoteční úvěry.
A hypotéka existuje tak dlouho, dokud dlužník hypotéku splácí.

L. D.: To znamená, že banka potřebuje hypotéku, aby pro ni bylo pohodlnější provádět různé úvěrové operace. Pokud jde o dlužníka, může nějak zabránit převodu jeho hypotéky do jiné banky?

E.S.: Ne, to nejde. Banka na to má ze zákona právo. Dlužník je jednoduše informován. Souhlas dlužníka není vyžadován.
Obvykle oznamuje dlužníkovi převod práv na jeho úvěr, na jeho hypotéku, banka, která tato práva převádí.

L. D.: Jaké důsledky má pro dlužníka převedení hypotéky do jiné banky? Změní se tím nějak třeba úroková sazba nebo nějaké další podmínky úvěrové smlouvy?

E.S.: Toho se není třeba bát, protože pro dlužníka se nic zásadně nemění, všechny podmínky úvěrové smlouvy zůstanou stejné, protože nový zástavní věřitel není oprávněn podmínky úvěrové smlouvy jednostranně měnit. Pro dlužníka se změní pouze platební údaje pro splácení úvěru. Někdy se ani navenek pro dlužníka nic nemění, v některých případech může dokonce pokračovat v platbách stejné bance, která mu poskytla úvěr.

L. D.: A kde je v tomto případě hypotéka vedena?

E.S.: Hypoteční zástavní list je zároveň v držení zástavního věřitele: právního vlastníka hypotečního zástavního listu.

Podle zákona platí, že když dlužník zcela splatí úvěr, musí mu zástavní věřitel poskytnout hypotéku s poznámkou, že závazek zajištěný hypotékou byl zcela splněn.
Text této poznámky musí obsahovat i datum úplného splnění závazku dlužníka, značka musí být ověřena podpisem zákonného vlastníka hypotečního zástavního listu a ověřena jeho pečetí. S touto hypotékou musí dlužník jít do orgánu, který provádí státní registraci práv, a předložit tam hypotéku se značkou. Do tří pracovních dnů je hypoteční záznam splacen a poté je hypotéka buď uchována u státního registračního úřadu, nebo předána dlužníkovi se značkou „uplatněna“.

L. D.: A pokud dojde ke ztrátě hypotéky, předpokládejme, že se to může stát, protože banka převádí do jiné banky, jiná banka může převádět do jiné banky: lidský faktor?

E.S.: Tato situace je samozřejmě velmi vzácná, ale bohužel se stává. To je samozřejmě nepříjemné, ale ne fatální. Dle Zákona v tomto případě musí zástavník (který je často dlužníkem) v co nejkratší době vyhotovit duplikát hypotéky, který plně odpovídá ztracené hypotéce, označený jako „duplikát“ a předložit jej státní registrační úřad. Po zaregistrování duplikátu hypotéky je tento duplikát vystaven tomu, kdo o hypotéku přišel, tedy v tomto případě bance.
Zároveň upozorňuji na to, že ačkoliv dle Zákona nese veškerou odpovědnost zástavce, zástavce velmi často neví, jak hypotéku sestavit, neví jak na to. Proto většinou banka hypotéku přece jen připraví, zástavce podepíše. Protože však podle Zákona veškerou odpovědnost za to, že text duplicitní hypotéky je plně v souladu s textem ztracené hypotéky, nese zástavník (náš dlužník), a zároveň, pokud existují rozpory mezi text úvěrové smlouvy a zástavy, obsah zástavy je považován za správný, k podpisu Tento dokument je třeba brát velmi vážně.

L. D.: Co v takové situaci dělat: člověk splatil úvěr, přišel si do banky pro hypotéku, ale banka hypotéku vystavit nemůže, pošle našeho člověka z jednoho oddělení do druhého, to znamená, že se hraje o čas. Co dělat?

E.S.: Situace samozřejmě není příliš typická, ale pravděpodobně se to také stává.
V tomto případě musíte jít oficiální cestou. Hlavní věcí je nepropadat panice, hlavní věcí je pochopit, kdo je v tuto chvíli hypotečním dlužníkem, a psát dopisy, psát oficiální dopisy vedoucímu této organizace a ujistit se, že tyto dopisy jsou registrovány v kanceláři, pro takové a takové příchozí číslo a vyžádejte si písemnou odpověď. Protože podle zákona, podle článku 17 federálního zákona o hypotékách (102-FZ), musí zástavní věřitel po splnění závazků okamžitě převést hypotéku na dlužníka s poznámkou o splacení.

L. D.: Na fóru portálu „Webová stránka O hypotékách v ruštině“ se Natalya ptá: „Co se stane, když uděláte duplicitní hypotéku a po několika letech bude originál? jaké to může mít následky?

E.S.: Pro dlužníka v tomto případě nemohou být žádné důsledky. Pokud dlužník v tuto chvíli již půjčku splatil, pak má v rukou potvrzení od banky, že půjčku splatil. Kromě toho si můžete vzít i výpis z účtu, ze kterého bude také zřejmé, že půjčka byla plně splacena. V tomto případě tedy nebudou dlužníkovi žádné otázky.

L. D.: A pro dnešek máme všechno. Byla s námi Ekaterina Slautina.
.
Ahoj!

E.S.: Ahoj!

Jedním z hlavních rysů hypotečních úvěrů je vyhotovení zvláštního dokumentu zvaného „hypotéka“.

Vážení čtenáři! Článek hovoří o typických způsobech řešení právních problémů, ale každý případ je individuální. Pokud chcete vědět jak vyřešit přesně váš problém- kontaktujte konzultanta:

PŘIHLÁŠKY A VOLÁNÍ PŘIJÍMÁME 24/7 a 7 dní v týdnu.

Je to rychlé a JE ZDARMA!

Normativní úprava a právní úprava jsou obsaženy v „O hypotéce“ (dále jen zákon). Co to je, k čemu je tento dokument a jak jej sestavit - tyto a mnohé další otázky budou dále diskutovány.

co to je

Na základě tohoto článku se současně provádí státní registrace vlastnických práv a státní registrace hypoték.

Zákon zároveň zdůrazňuje možnost, nikoli povinnost, osvědčit práva banky k předmětu zajištění a požadavek dlužníka na plnění závazků ze zástavy příslušným dokladem - zástavním právem.

Státní registrace hypotéky (a tedy vlastnických práv) se provádí:

na základě žádosti podané společně zástavním věřitelem a zástavcem;
a na základě smlouvy, na základě jejíchž podmínek zástavní závazek vznikl.

Podle těchto předpisů není absence hypotéky překážkou pro provedení řízení o státní registraci vlastnických práv.

Převod práv

Postup při provádění tohoto postupu upravuje čl. 48 zákona. Podle ustanovení tohoto článku:

Hypotéku lze převést na jakoukoli osobu a nápisy, které to zakazují, jsou považovány za neplatné.
Převod se provádí uzavřením obchodu v jednoduché písemné formě.
Banka, která převádí právo k zástavě, je povinna o novém majiteli cenného papíru provést patřičnou poznámku.
Oznámení o převodu musí obsahovat celé jméno osoby, na kterou se práva převádějí, nebo u právnické osoby celé jméno (jméno).
Značka musí být podepsána převádějící bankou.
Je-li hypoteční zástavní list evidován u depozitáře, je převod práv proveden příslušným zápisem na vkladovém účtu.
Převodem práv ze zástavního práva se rozumí převod všech práv, která toto zajištění představuje, na příslušnou osobu.
Podkladem pro vlastnictví hypotečního zástavního listu novým zástavním věřitelem je poslední zápis provedený předchozím vlastníkem.
Pokud by nový vlastník věděl, že zástavní právo je mimo držení předchozího zástavního věřitele proti jeho vůli, nebude první vlastník považován za zákonného vlastníka.
Plní-li závazek zajištěný zástavním právem jiná třetí osoba než dlužník, musí být hypoteční zástavní list na první výzvu převeden na tuto třetí osobu. Banka v tomto případě nemá právo do toho zasahovat. Pokud zástavní věřitel odmítne hypotéku dobrovolně převést, může třetí osoba zahájit soudní řízení.
Při převodu práv na hypotéku zákon umožňuje předání osobních osobních údajů dlužníka a / nebo hypotečního dlužníka, přičemž souhlas dlužníka a / nebo zástavního věřitele není vyžadován.
Převod práv k hypotéce ukládá osobě, která taková práva nabyla, povinnost zachovávat zákonem předepsaným způsobem bankovní tajemství, osobní údaje o dlužníkovi a/nebo zástavce. V případě nesplnění těchto požadavků bude osoba odpovědná v souladu s aktuální ruskou legislativou.

Co dělat, když banka prohrála

Někdy nastávají situace, kdy banka o hypotéku u ní uloženou přijde. Normativní úpravu takové situace stanoví zákon. Dle zákona je za obnovu hypotéky odpovědný dlužník/zástavce/dlužník.

Aby bylo možné zahájit vymáhání, musí zástavní věřitel podat žádost u dlužníka, zástavního věřitele nebo dlužníka, pokud je podle zákona možné zjistit vlastníka zástavy.

Pokud byl v souvislosti s hypotečním zástavním listem proveden depozitní účet, obnovení práv se provádí na základě osvědčení vydaného depozitářem, v němž je uvedena skutečnost, že došlo ke ztrátě cenného papíru, a údaje o vlastníkovi hypotéky. dluhopisu dle údajů na depo účtu.

Zástavce nebo dlužník, protože je ze zákona povinen obnovit ztracenou hypotéku, musí dokument znovu vytvořit a označit jej jako „Duplikát“.

Poté musí být záruka převedena na Rosreestr. Duplicitní hypotéka musí plně odpovídat originálu.

Poté, co zástavce předá duplikát společnosti Rosreestr, tato společnost zaeviduje dokument předepsaným způsobem. Dále bude zástavní věřitel moci obdržet duplikát ztraceného cenného papíru.

Podvodní skály

Při žádosti o hypotéku na hypotéku může nastat velké množství tzv. „úskalí“, se kterými se dlužník bude muset potýkat:

Pokud zástavní věřitel přenese odpovědnost za přípravu a vyřízení hypotéky na banku, může si tato účtovat za službu příplatek, jehož výše činí až 1,5 % z výše úvěru.
Pokud banka o hypotéku přijde, odpovědnost za sestavení a vystavení duplikátu bude převedena na dlužníka.
Banky samy mohou nabídnout již vyplněné hypoteční formuláře, čímž si zajistí výhodnější podmínky, než kdyby doklad vystavoval přímo zástavce.
Hypotéka je platná až do úplného splacení závazků ze zástavní smlouvy, proto je nanejvýš žádoucí, aby si dlužník ujasnil podmínku odstranění věcného břemene (a pokud není v zástavě zahrnuto, pak se dožadujte jeho zahrnutí).
Text dokumentu může obsahovat podmínky pro uložení různých sankcí za předčasné splacení hypotéky – dokument si musíte pečlivě přečíst a podepsat až poté, co budou zcela jasné všechny podmínky.
Změna podmínek hypotečního zástavního listu je povolena pouze se souhlasem stran – požadavky banky na uvedení určitých podmínek do dokumentu bez vůle druhé strany jsou tedy nezákonné.
Po splacení hypotéky je hypotéka vrácena zástavnímu věřiteli – pokud tak nebylo učiněno v přiměřené lhůtě, měli byste kontaktovat Rosreestr.

Hypoteční hypotéka je nejdůležitější dokument, který je nedílnou součástí procesu žádosti a získání úvěru na bydlení.

Pokud majitel pořizuje byt na hypotéku, musí sestavit hypotéku, kterou podepisuje zástupce banky a vlastník nemovitosti. Dokument je zákonnou zárukou, že zapůjčený předmět je bankou zastaven přesně až do úplného splacení celého dluhu. Poté musí dlužník odstranit věcné břemeno, aby se stal plným vlastníkem bytu. Jak to udělat, je podrobně popsáno v článku.

Hlavním účelem dokumentu je zajištění úvěru poskytnutého bankou. Pokud klient nezaplatí, kauce se stává majetkem banky, poté je rozhodnuto o pořízení náhradního bydlení majitelem (zpravidla za méně přijatelných podmínek). Hypotéka je vyžadována, pokud dlužník:

získává byt na hypotéku (včetně zapojení mateřského kapitálu);
bere úvěr zajištěný nemovitostí.

Účel tohoto dokumentu je jediný - slouží jako právní potvrzení skutečnosti, že tento předmět je zastaven bance. O získání hypotéky má tedy zájem především úvěrová instituce: bez tohoto dokladu hypotéku získat nelze.

V praxi se mohou dlužníci setkat se 2 typy hypoték:

Bez možnosti převodu práv na třetí osoby.
S takovou příležitostí.

Druhý případ je z pohledu majitele méně výhodný, protože banka si vyhrazuje právo hypotéku převést (prodat) nebo zastavit třetím osobám. Mohou to být jiné úvěrové instituce, investoři atd. V tomto případě byste se měli okamžitě seznámit s postupem převodu dokumentu, povinným oznámením klienta, abyste tento papír později snadno našli. Postup musí být podrobně popsán v zástavní smlouvě.

Vzor hypotéky Sberbank

Podoba dokumentu je vypracována individuálně v každé bance. Například Sberbank používá formulář obsahující následující sekce:

Informace o hypotéčním dlužníkovi - to je majitel bytu. Uveďte celé jméno a údaje o pasu. Těchto zástavních věřitelů může být více - např. 2 manželé, kteří si udělují byt v bezpodílovém spoluvlastnictví.
Údaje o zástavním věřiteli jsou údaje, jméno, adresa a kontaktní údaje banky. Může být označen jako původní zástavní věřitel, pokud smlouva stanoví právo převést zástavu na třetí osoby.
Předmět hypotéky - komplexní informace o nemovitosti. Uvádí se adresa, oblast, počet pokojů a další podrobnosti.
Informace o zatížení objektu právy třetích osob - například děti mají nárok na své podíly, pokud byl byt zakoupen, a to i na úkor mateřského kapitálu.
Cena bytu (přesně jako ve smlouvě).
Číslo záznamu ve státním registru (jedinečná kombinace čísel, která se vytvoří během provádění transakce v Rosreestr).
Podpisy obou stran s dešifrováním, datum vyhotovení dokumentu, originální pečeť banky.

Vytvoření hypotéky: pokyny krok za krokem

Proces přípravy tohoto dokumentu je poměrně jednoduchý. Je však důležité, aby klient detailně pochopil, jak přesně bude hypotéka vrácena (kde žádat, doba vrácení atd.).

Krok 1. Poskytnutí půjčky a podpis hypotéky

Po schválení půjčky a výběru vhodného objektu dlužník podepíše všechny potřebné dokumenty:

zástavní smlouva;
samotná hypotéka.

Smlouva je vyhotovena ve 2 originálech, hypotéka - v 1, protože do úplného splacení dluhu patří pouze bance.

Krok 2. Převod originálu do banky

Dokument je převeden do banky k úschově. Je důležité, aby majitel domu objasnil, jak se postup vrácení provádí:

Lhůta pro vrácení hypotéky od data splacení dluhu.
Postup vrácení (jaké dokumenty si musíte vzít s sebou).
Je možné sehnat papír v jiné pobočce (v případě, že jste v jiném kraji či okrese).
Co dělat v těchto situacích, pokud banka dokument převedla na třetí strany, jak jej vyhledat atd.

Krok 3. Získání hypotéky na ruku

Po provedení poslední platby se klient znovu obrátí na stejnou pobočku banky a poskytne:

cestovní pas;
zástavní smlouva;
doklady k bytu;
potvrzení o úplném splacení úvěru (lze objednat na téže pobočce banky).

Po 2-5 pracovních dnech (v závislosti na předpisech úvěrové instituce) dostane do svých rukou hypotéku, poté s ní jde do Rosreestru, aby odstranil věcné břemeno.

Kde je dokument uložen

Původní verze hypotéky je vedena pouze v bance. Odpovídající postup je předepsán v dokumentu (často v zástavní smlouvě). Ve skutečnosti je bezpečnost tohoto papíru také především v zájmu bankovní organizace. V tomto případě je hypotéka platná do okamžiku, kdy dlužník provede poslední splátku úvěru a tím uzavře smlouvu. Může se stát toto:

V předem stanoveném časovém rámci, například za 10 let.
Předčasně - kdykoliv, pokud to stanoví zástavní smlouva.
Po uplynutí předem stanovené doby (klient se například zdržel a souhlasil se změnou splátkového kalendáře).

V praxi dochází k případům, kdy dlužník splácí hypotéku předčasně sháněním prostředků od jiné banky, tzn. refinancovat svůj úvěr. Postup v takové situaci je také předem stanoven v zástavní smlouvě. Mohou existovat 2 scénáře vývoje:

Klient předčasně splatil hypotéku přímým převodem úvěrových prostředků z jiné banky. V tomto případě je hypotéka převedena na jinou úvěrovou instituci, tzn. dojde k postoupení pohledávky. Nová banka přijímá bydlení jako zajištění, stará banka ztrácí právo vymáhat dluh, protože smlouva je uzavřena.
Klient splácí hypotéku předčasně na úkor jiného úvěru (například spotřebitelského). V tomto případě se hypotéka nepřevádí do jiné banky, protože hotovostní úvěr nezahrnuje převod bytu jako zástavu.

Je tedy možné odstranit věcné břemeno z bytu předčasně, a to jak splacením na vlastní náklady, tak přilákáním malé dodatečné částky od jiné úvěrové instituce.

Pokud se dokument ztratí

V praxi nastává taková situace, kdy se hypotéka fyzicky ztratí nebo bude její hledání značně obtížné. To je možné ve 2 případech:

Klient ztratil originál (po splacení hypotéky a převzetí hypotéky do svých rukou).
O originál banka přišla, protože hypotéka byla převedena na jiného držitele (postup případného převodu je nutné specifikovat samostatně v zástavní smlouvě).

V první situaci stačí kontaktovat banku a vyžádat si duplikát. Za tímto účelem je vyplněna žádost ve formě úvěrové instituce a banka může požadovat určitou provizi za zhotovení duplikátu.

V druhém případě si musíte vyžádat i duplikát nebo informaci o místě hypotéky. Poté klient obdrží originál od nového majitele. Pokud papír odmítne vydat, zbývá už jen poslední opatření na ochranu jeho práv – nucené přijetí hypotéky soudní cestou.

Po splacení celého dluhu (jistiny, bankovních úroků, jakož i případných pokut a penále) má dlužník právo odstranit věcné břemeno, kvůli čemuž musí kontaktovat banku, a poté přejít do Pobočka Rosreestr obdrží nový list vlastnictví.

Posloupnost akcí je následující:

Názor odborníka

Salomatov Sergej

Realitní expert

Pokud hypotéka nebyla původně vydána, měli by se majitel i zástupce banky dostavit do kanceláře Rosreestr. Majitel může jednat přímo nebo prostřednictvím zástupce, který se prokáže notářsky ověřenou plnou mocí.